보험 가입 시기 언제가 적절할까?

보험 가입 수준은 꾸준히 하락

많은 재테크 전문가들이 보험에 가입을 일찍 해야 좋다고들 하는데요. 

예를 들자면 20~30대 연금보험 가입률은 해가 지날 수록 떨어지고 있다고 합니다. 

2014년 20%대였던 가입률은 2016년이 되면서 18.1%로 떨어졌고

그 하락폭은 전체 평균과 비교하면 더욱 큰 폭으로 하락중인데요.

해석에 따라 다를 수 있지만 개인 연금 보험 사례만 하더라도

경기도 어려운데 보험 가입 인식에 대해서 불필요하다고 

느끼는 인구가 늘고 있다고 볼 수도 있겠습니다.

보험 가입 시기는 언제가 좋을까?

보험에 가입하는 시기는 빠르면 빠를수록 좋다고 합니다.

이유는 단순합니다.  같은 보험이라도 '저렴하게' 가입이 가능하기 때문입니다. 

보험료를 어린 나이에 가입하게되면 월 보험비도 저렴하게 가입이 가능합니다.

또한 생활비 운영 측면에서도 장점이 있는데요, 

40대 가장이 보험을 들으려 하는 경우를 생각해보겠습니다. 

자녀가 있는 경우 생활비까지 생각하면 보험을 늘리기 어렵고 부담이 되겠지요. 하지만

20대에 보험을 가입한 경우라면 보험료가 쌀 때 가입한데다 소득도 커져있을테니 

보험료에 대한 생활비의 압박이 훨씬 덜 할 것입니다.

보험뿐만 아니라 생활비 지출이 늘어나는 결혼 후 혹은 자녀 출산 후기를 생각하면

보험을 일찍 가입하는 것은 장점이 있다고 볼 수 있습니다. 

보험 일찍 가입하면 - 위험 분산의 효과

보험료에 적용되는 예정이율 등을 사유로 미리 가입하는 것이 의미가 없다는 

이야기도 있습니다.

일찍 가입하여 보험금을 많이 납부한 상황과 

늦게 가입하는 경우 그간 내지 않은 보험료를 생각하면 

그것이 그것 아니냐는 생각인데요,

맞는 주장이긴 합니다만, 사고 발생률 등을 생각하여

병에 걸린 후 혹은 나이가 들어 가입하려고 하는 시점에서는 

그간 아꼈던 보험료의 의미가 없기 때문에 이 또한 산술적으로만 생각하기엔 어려운 점이 있지요.

그렇기 때문에 일찍 가입하는 보험이 조금 더 위험이 분산되는 효과가 있습니다.

보험 일찍 가입하면 - 만기 상품 가입 시 효과

80세까지 어떤 질병에 대해 보장받는 보험이 있다고 가정하고 생각하면

20세에 월 10만원으로 60년을 보장 받는 것과

40세에 월 20만원으로 40년을 보장 받는 혜택은 분명 차이가 있습니다. 

또한 어떤 보험은 살면서 특정 질병이 걸렸다면 가입이 불가하거나 보장 내용이 대폭 줄어드는 경우도 많습니다. 

그렇기 때문에 역설적으로 건강할 때 보험에 들어두는 것이 더 유리할 수도 있다는 점

보험 가입 계획 시 참고하시길 바랍니다 :)